Servicios Conozca a su Cliente

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Servicios Conozca a su Cliente (KYC)

La identificación del cliente y la debida diligencia, (también conocido como los requisitos "Conozca a su Cliente (KYC, en inglés)"), implican que las empresas que están activas en el sector de los servicios financieros deben llevar a cabo la debida diligencia de los clientes para verificar su identidad y prevenir el robo de identidad, fraude, lavado de dinero y financiamiento de terrorismo. Las leyes y regulaciones estrictas impuestas por los gobiernos a nivel mundial han obligado a las empresas a echarle un vistazo a sus operaciones y las relaciones que fomentan con el fin de manejar de forma proactiva su exposición al riesgo. Las regulaciones y requerimientos específicos de cada país y contra el lavado de dinero (AML, en inglés) implícitos en otros reglamentos, como el Directiva de Gestión de Fondos Alternativos (AIFMD, en inglés), la Ley de Cumplimiento Tributario de Cuentas Extranjeras (FATCA, en inglés) y la Norma de Información Común (CRS, en inglés) tienen requisitos KYC que afectan a las empresas en todo el mundo.

Las regulaciones nacionales e internacionales Contra el Lavado de Dinero (LMA) se refieren a un conjunto de procedimientos destinados a prevenir la práctica de la generación de ingresos a través de acciones ilegales. Las normas ALM se orientan a actividades que incluyen la manipulación del mercado, el comercio de mercancías ilegales, la corrupción de los fondos públicos y evasión de impuestos, así como todas las actividades que tienen como objetivo ocultar estos hechos. Se espera que las empresas cumplan con las regulaciones tanto nacionales como internacionales de AML y se aseguren de que sus clientes estén al tanto de cómo estas leyes afectan a su negocio.

La Directiva de Gestión de Fondos de Inversión Alternativa (AIFMD) es una ley de la UE que regula la Gestión de Fondos de Inversión Alternativa (AIFM) de participación financiera en inversiones alternativas, como los fondos de cobertura, capital privado, fondos inmobiliarios, y otras "gestiones de fondos alternativos" en la Unión Europea. El AIFMD es de amplio alcance y abarca las gestiones de todos los tipos de instituciones de inversión colectiva. Esto cubre todas las posibles estrategias de inversión y no toma en cuenta la forma jurídica o la estructura de la institución de inversión colectiva, independientemente si es de composición abierta o cerrada, o si es formada bajo contrato o estatuto.

La Ley de Cumplimiento Tributario de Cuentas Extranjeras (FATCA) es una ley federal de los Estados Unidos que hace cumplir el requisito de que los ciudadanos americanos, incluidos aquellos que viven fuera de los EE.UU. presenten informes anuales sobre sus cuentas financieras fuera de EE.UU. a la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FINCEN, en inglés). Ello requiere que todas las instituciones financieras fuera de Estados Unidos (FFI, en inglés) busquen sus registros de clientes en busca de signos que indiquen la ciudadanía de EE.UU. y reporten los activos y las identidades de estas personas al Departamento del Tesoro de EE.UU. Para todos nuestros servicios de FATCA, visite nuestra página designada.

La Norma de Información Común (CRS) es una iniciativa de los gobiernos de todo el mundo para aumentar el cumplimiento tributario. Desarrollado en respuesta a una solicitud del G20, y aprobado por el Consejo de la OCDE, se pide a las jurisdicciones que obtengan información de entidades residentes y automáticamente intercambien esa información con otros miembros anualmente. Todas las entidades clasificadas como instituciones financieras que mantienen cuentas financieras de las personas notificables tienen una obligación de información. Para todos nuestros servicios CRS, visite nuestra página designada.

¿Qué implican los requisitos de Conozca a su cliente?

Las empresas tienen que asegurarse de que siguen los procedimientos apropiados de cumplimiento para cumplir con las cada vez mayores demandas regulatorias. Para las empresas que operan a escala mundial, un marco de cumplimiento sólido es una necesidad. Debe asegurarse de que cada territorio tiene suficiente supervisión del manejo y se están cumpliendo los requisitos de Conozca a su conocimiento del cliente (KYC), tanto a nivel local como internacional. Las empresas tienen que detectar (nuevos) clientes de acuerdo a una serie de criterios. Por ejemplo, tienen que establecer si un cliente tiene sanciones contra él o ella, si está en alguna lista de vigilancia o si es una persona expuesta políticamente (PEP). Además, los procedimientos de conocimiento del cliente tienen que continuarse, lo que implica controles de verificación de los individuos a través de, pero no limitado a, un control de pasaportes. También tienen que mirar los registros corporativos para determinar la propiedad beneficiosa de las empresas con las que se relacionan (registro de la UBO). Esto significa que mucho papeleo oficial tiene que ser solicitado, examinado y presentado correcta y adecuadamente. Sin mencionar que esto conlleva su tiempo, conocimiento local y coloca una pesada carga administrativa para las organizaciones en todo el mundo.

El incumplimiento de los requisitos de KYC

Cuando los reguladores sospechan que las empresas no están cumpliendo con las obligaciones de conocimiento del cliente o cuando las compañías no cumplen con las fechas límites, corren el riesgo de tener largas investigaciones por parte de las autoridades. Las empresas bajo el ámbito de aplicación de AML, AIFMD, FATCA y CRS están en riesgo de altas multas si no cumplen con los requisitos de conocimiento del cliente de una manera correcta y oportuna. Estas multas, grandes en su naturaleza y siguen en aumento, puede ser el menor de los problemas que enfrenta la compañía que no cumple. La reducción puede ser colocada en la capacidad de una organización para vender productos o servicios específicos. En algunos países, el incumplimiento puede incluso resultar en encarcelamiento de los responsables, que van de 5 a 20 años, dependiendo de la naturaleza de los delitos. Junto a estas duras penas habituales, duras, el incumplimiento de los requisitos de KYC en grandes cantidades puede dañar la imagen pública de una empresa.

¿Cómo puede ayudar a TMF Group con el conocimiento del cliente?

A pesar de que los presupuestos de cumplimiento han aumentado significativamente en los últimos años, los departamentos de cumplimiento a menudo sienten que cuenta con poco personal y están sobrecargados. Se enfrentan a cambios en los requisitos regulatorios a diario. Por lo tanto, muchas empresas están luchando con las obligaciones de conocimiento del cliente. Por un lado, los procesos de informes manuales en la que muchos confían son ineficientes y arriesgados; Por otra parte la implementación de un proceso automatizado es, a menudo, demasiado costoso.

TMF Group provee los servicios de Conozca a su Cliente como parte de su servicio de Cumplimiento al Inversor. Ofrecemos una evaluación independiente sobre el cumplimiento de las obligaciones de KYC (bajo LMA, DGFIA, FATCA y la ley CRS), que le da la tranquilidad cuando se trata de la identificación del cliente, debida diligencia del cliente y los requisitos de conocimiento del cliente. Hemos construido nuestra propia solución de base de datos para gestionar y mantener el proceso. A través de nuestro software designado y una base de datos segura, proporcionamos a nuestros clientes una forma fácil, automatizada y segura de cumplir con los requisitos de conocimiento del cliente. Nuestra solución de analítica reduce la carga de cumplimiento compleja y costosa y ayuda a evitar incluso las sanciones más costosas que su incumplimiento puede tener.

Asistimos a los clientes en cuatro áreas:

  • Identificación del cliente, verificación y diligencia debida / requisitos de conocimiento del cliente y de revisión
    Los clientes nos proporcionan los documentos de cumplimiento KYC a través de nuestro portal en línea. Llevamos a cabo la debida diligencia, que consiste en la identificación, recolección de información pertinente de acuerdo con las regulaciones y políticas del cliente, revisión de la lista de sanciones, verificación el nombre hasta el beneficiario y una verificación completa del perfil de alto riesgo y personas políticamente expuestas ( "PEP" ). Presentamos nuestros hallazgos de nuevo a nuestro cliente a través de nuestro portal y correo electrónico.
  • Registro y mantenimiento de identificación / KYC y documentos de debida diligencia
    Presentamos la información de debida diligencia en nuestra base de datos segura para la futura inspección por parte de los clientes y los reguladores, si es necesario. También facilitamos el registro de con las regulaciones locales, tales como la legislación de la UE en el registro de la UBO.
  • Re-evaluación y actualización de la información periódica
    En base a la calificación de riesgo, vamos a realizar una revisión periódica (al menos anual) de la información de debida diligencia, teniendo en cuenta la normativa vigente y los requerimientos del cliente. Los clientes deben informarnos de forma proactiva respecto de cambios relevantes que afecten el archivo del cliente. Además, llevamos a cabo "controles de eventos” cuando se producen eventos que podrían afectar la evaluación de riesgo de sus clientes o que, efectivamente, los afectan. Esto es para asegurar que un archivo preciso de KYC se mantiene en todo momento.
  • informes KYC
    De acuerdo con los reglamentos LMA, DGFIA, FATCA y CRS, las empresas tienen que presentar información KYC a pedido de las autoridades. Hemos creado un servicio para nuestros clientes para preparar y transmitir reportes del cliente informa sobre las cuentas de notificación obligatoria, la información relacionada con la cuenta financiera e información personal.

Nuestro historial de éxito de más de 20 años en la entrega de servicios de cumplimiento para las empresas y nuestra presencia global nos permite manejar sus procesos de conocimiento del cliente (KYC) de manera eficiente. Además, podemos ofrecer una evaluación sobre el origen de los fondos, la situación financiera, negocios y puntos de vista de reputación en relación a las empresas con las que trabaja.

¿Por qué trabajar con nosotros?

Elegir a TMF Group para ayudar en el cumplimiento de sus requisitos de KYC significa que está eligiendo un socio que:

  • Ofrece una solución inteligente, simple que hace el trabajo
  • Tiene oficiales de cumplimiento en 85 países, con capacidad para respaldarlo con el conocimiento local
  • Utiliza el mismo sistema para llevar a cabo su propio conocimiento del cliente por lo que, en el improbable caso de un fallo del sistema, su problema es nuestro problema. Por lo tanto, usted puede estar seguro de que haremos todo para solucionar problemas rápidamente, en caso de que se produzcan.
  • Sabe lo que están haciendo; se trabaja y se comunica directamente con un oficial de cumplimiento - no existe ningún intermediario
  • Tiene una estructura de precios que puede ser fácilmente transferida a su usuario final cuando sea necesario
  • No le cobra una tarifa por licencia por el uso de nuestro sistema de KYC

¿Está interesado en nuestros servicios de Conozca a su cliente o tiene alguna consulta? Complete nuestro formulario hoy y descubra cómo TMF Group puede ayudarlo con sus requerimientos de KYC.

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