Serviços Conheça seu Cliente (KYC)

Fique sempre por dentro com nossas soluções de Due Diligence de clientes

Procedimentos e exigências Know Your Customer (KYC), ou Conheça seu Cliente, podem ter impacto sobre seu trabalho. Os serviços de KYC da TMF simplificarão seu caminho.

A identificação e due diligence de clientes (também conhecido como exigências “Know Your Client (KYC)”, ou Conheça seu Cliente) implicam que empresas que são ativas no setor de serviços financeiros precisam fazer a due diligence dos clientes para conferir sua identidade e evitar roubo de identidade, fraude, lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo. Leis e regulações rígidas impostas por governos do mundo inteiro forçaram empresas a olhar com mais atenção para suas operações e para as relações que promovem a fim de administrar proativamente sua exposição a riscos. Regulações nacionais e internacionais sobre lavagem de dinheiro (Anti-Money Laundering - AML), e exigências incluídas em outras regulações, como a Alternative Investment Fund Managers Directive (AIFMD), a Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) e o Common Reporting Standard (CRS), têm exigências de KYC que afetam empresas do mundo inteiro.

As leis locais e internacionais antilavagem de dinheiro (AML) referem-se a um conjunto de procedimentos destinados a evitar a prática de gerar receita por meio de ações ilegais. As leis de AML visam atividades que incluem manipulação do mercado, comércio de bens ilegais, corrupção de recursos públicos e evasão fiscal, bem como todas as atividades destinadas a ocultar esses atos. As empresas devem obedecer às leis locais e internacionais de AML e assegurar que seus clientes estejam cientes de como essas leis afetam seus negócios.

A Alternative Investment Fund Managers Directive (AIFMD) é uma lei dos Estados Unidos que regula a participação financeira de Gestores de Fundos de Investimento Alternativos (Alternative Investment Fund Managers - AIFMs) em investimentos alternativos como fundos de hedge, private equity, fundos imobiliários e outros “Alternative Investment Fund Managers” na União Europeia. A AIFMD é ampla em alcance e cobre gestores de todos os tipos de investimentos coletivos. Inclui todas as estratégias de investimento possíveis, independentemente da forma ou estrutura jurídica do instrumento de investimento coletivo, seja aberta ou fechada, ou seja, formada sob contrato ou estatuto.

A Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) é uma lei federal dos Estados Unidos destinada a fazer cumprir a exigência de que cidadãos americanos, incluindo os que moram fora dos Estados Unidos, prestem informações anualmente sobre suas contas financeiras fora dos EUA para a Financial Crimes Enforcement Network (FINCEN). Requer que todas as instituições financeiras estrangeiras (FFIs) fora dos EUA examinem os registros de seus clientes em busca de sinais que indiquem cidadania americana e prestem informações sobre os ativos e identidades dessas pessoas para o Departamento do Tesouro dos EUA. Para todos os nossos serviços de FATCA, visite nossa página dedicada .

O Common Reporting Standard (CRS) é uma iniciativa de governos de todo o mundo para aumentar o compliance fiscal. Desenvolvido em resposta a uma solicitação do G20 e aprovado pelo Conselho da OCDE, ele exige que as jurisdições obtenham informações sobre entidades residentes e compartilhem automaticamente essas informações com outros membros anualmente. Todas as entidades classificadas como instituições financeiras que mantenham contas financeiras de pessoas sujeitas a prestar informações têm a obrigação de fazer esses relatórios. Para todos os nossos Serviços de CRS, visite nossa página dedicada.

O que as exigências de KYC envolvem?

As empresas precisam ter certeza de que seguem os procedimentos de compliance adequados para atender às crescentes exigências regulatórias. Para empresas com operações internacionais, uma estrutura de compliance robusta é uma necessidade. É preciso assegurar que cada território tenha supervisão de gestão suficiente e que as exigências de KYC estejam sendo cumpridas tanto em nível nacional como internacional. As empresas precisam analisar (novos) clientes de acordo com uma série de critérios. Por exemplo, elas têm que investigar se o cliente enfrenta alguma sanção, se está em alguma lista de atenção ou se é uma pessoa politicamente exposta (PEP). Além disso, procedimentos de KYC precisam ser seguidos, o que envolve verificações de indivíduos por meio de checagem de passaporte, entre outras coisas. Também é preciso examinar registros corporativos para determinar o beneficiário efetivo das empresas com que trabalham (registro UBO). Isso significa que muita documentação oficial precisa ser solicitada, examinada e arquivada corretamente e pontualmente. É desnecessário dizer que isso requer tempo, conhecimento local e impõe um pesado encargo administrativo sobre as organizações no mundo todo.

Falta de compliance com as exigências de KYC

Quando os reguladores desconfiam que as empresas não estão em compliance com as obrigações de KYC ou quando empresas perdem prazos, elas se arriscam a ser alvo de investigações demoradas por parte das autoridades. Empresas sob o âmbito de AML, AIFMD, FATCA e CRS arriscam-se a multas altas se não cumprirem as exigências de KYC de maneira correta e pontual. Essas multas, altas por natureza e ainda crescentes, podem ser o menor dos problemas com que se depara uma empresa que não atenda as exigências. Pode ser imposta uma restrição à venda de produtos ou serviços específicos pela empresa. Em alguns países, a não conformidade pode resultar até em prisão dos responsáveis, variando de 5 a 20 anos dependendo da natureza dos crimes. Ao lado dessas penalidades com frequência duras, a não conformidade com as exigências de KYC pode prejudicar seriamente a imagem pública de uma empresa.

Como a TMF Group pode ajudar com KYC?

Embora os budgets de compliance tenham aumentado significativamente ao longo dos anos, os departamentos de compliance muitas vezes reclamam de falta de funcionários e sobrecarga. Eles se veem diante de mudanças em exigências regulatórias diariamente. Portanto, muitas empresas enfrentam dificuldades com as exigências de KYC. Por um lado, os processos manuais de prestação de informações que muitas utilizam são ineficientes e arriscados; por outro lado, implantar um processo automatizado é com frequência muito caro.

A TMF Group oferece serviços Know Your Customer como parte de seu serviço de Compliace de Investidores. Oferecemos uma avaliação independente de compliance com as exigências de KYC (sob as leis de AML, AIFMD, FATCA e CRS), proporcionando paz quando o assunto é identificação ou due diligence de clientes e exigências de KYC. Construímos nossa própria solução de banco de dados para administrar e manter o processo. Com nosso software dedicado e banco de dados seguro, proporcionamos aos clientes uma maneira fácil de usar, automatizada e segura para cumprir as exigências de KYC. Nossa solução analítica reduz a tarefa complexa e cara de compliance e ajuda a evitar as penalidades ainda mais caras que sua falta pode causar.

Ajudamos os clientes em quatro áreas:
  • Identificação, checagem e due diligence de clientes / exigências de KYC e triagem
    Os clientes nos fornecem os documentos de compliance com KYC por meio de nosso portal online. Fazemos a due diligence, que consiste em identificação, coleta de informações relevantes de acordo com as regulações e as políticas de clientes, exame de lista de sanções, checagem de nomes de beneficiários efetivos e uma verificação abrangente do perfil de pessoas de alto risco e politicamente expostas (“PEP”). Enviamos um relatório de nossas descobertas para o cliente por meio de nosso portal e por e-mail.
  • Registro e manutenção de documentos de identificação / KYC e due diligence
    Arquivamos as informações de due diligence em nosso banco de dados seguro para inspeção futura por clientes e reguladores, se solicitado. Também facilitamos o registro em conformidade com as regulações locais, como a lei americana sobre o registro UBO.
  • Reavaliação periódica e atualização das informações
    Dependendo da avaliação de risco, faremos uma revisão periódica (pelo menos anual) das informações da due diligence, levando em conta as regulações atuais e as necessidades do cliente. Os clientes devem nos informar proativamente mudanças relevantes que afetem o arquivo de clientes. Além disso, fazemos “checagens de eventos” quando ocorrem eventos que afetem, ou possam afetar, a avaliação de risco de seus clientes. Isso é feito para assegurar que o arquivo KYC seja sempre preciso.
  • Informes KYC
    Em conformidade com as regulações AML, AIFMD, FATCA e CRS, as empresas precisam enviar informações referentes a KYC para as autoridades quando solicitado. Estabelecemos um serviço para nossos clientes para preparar e transmitir informes KYC sobre contas de notificação obrigatória, informações sobre contas financeiras relacionadas e informações pessoais.

Nosso histórico de sucesso na prestação de serviços de compliance para empresas há mais de 20 anos e nossa presença verdadeiramente global nos permitem administrar seus processos de KYC com eficiência. Além disso, podemos oferecer a você uma avaliação da origem de recursos, situação financeira e informações sobre negócios e reputação relacionados às empresas com que você trabalha.

Por que trabalhar conosco?

Escolher a TMF Group para ajudá-lo a cumprir suas exigências de KYC significa que você está escolhendo um parceiro que:

  • Oferece uma solução inteligente e simples que cumpre sua função
  • Tem agentes de compliance em 85 países, capazes de dar apoio com conhecimento local
  • Usa o mesmo sistema para fazer sua própria checagem de KYC, portanto, no caso improvável de uma falha de sistema, o seu problema é o nosso problema. Por isso você pode ficar seguro de que faremos tudo para resolver falhas rapidamente, caso elas aconteçam
  • Sabe o que está fazendo; você trabalha e se comunica diretamente com um agente de compliance – não há um intermediário
  • Tem uma estrutura de tarifas objetiva que pode ser facilmente transferida para seu usuário final quando necessário
  • Não cobra uma tarifa de licença para você usar nosso sistema de KYC
Está interessado em nossos serviços de KYC ou tem alguma dúvida? Preencha hoje mesmo nosso formulário e descubra como podemos ajudá-lo com suas necessidades de KYC.

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