银行为打击非法活动严查对公账户对企业的影响

为配合打击电信网络诈骗及洗钱等违法犯罪行为,在中国开立银行账户的企业将受到更严格的审查。

为打击电信网络诈骗及洗钱等违法犯罪行为,中国人民银行出台了一系列政策要求各商业银行必须加强开户管理。同时,配合公安部门核查电信诈骗账户,全面排查所有企业对公账户。

背景

近年来,不法分子非法开立、买卖银行账户,继而实施电信诈骗、非法集资、洗钱等违法犯罪活动案件频发。2020年3月,东莞长安公安局破获一批通过对公账户实施电信网络诈骗的犯罪分子。5月,杭州多家银行被约谈,人民银行杭州支行决定暂停四家银行网点三个月的新开立单位银行账户业务,暂停18家银行网点一个月的新开立单位银行账户业务。

为何各大银行突然加强了开户的监管力度?

其实,早在2017年中国人民银行就发布了《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知-银发[2017]117号》要求各商业银行加强开户管理,有效防范非法开立、买卖银行账户及支付账户行为。同时加强可疑交易报告后续控制措施,切实提高洗钱风险防控能力和水平。

2019年,原本由中国人民银行核发的《开户许可证》被正式取消,商业银行可以自行审核并签发《开户许可证》。由于审批流程的简化,某些商业银行在实际操作过程中并未严格按照中国人民银行的要求执行,导致不法分子利用对公账务进行非法活动。因此,中国人民银行要求各大商业银行必须严格审查开户申请,对已经开立的对公账户逐一进行排查。

这对在中国开立银行户口的企业有何影响?

鉴于中国人民银行的最新通知,导致许多企业近期都遇到了一个难题:开户难。那些已经开户的企业还需要配合银行完成对公账户排查。这些政策对企业有哪些具体的影响?总结下来,分别有以下几点:

  1. 开户流程和申请文件变得更复杂:原本开户只需要提供企业相关证照、法定代表人以及银行相关操作人员的身份证明文件即可。如今,银行还需要安排实地核查、上门拍照、比对门牌号码、查验租赁合同、租金发票以及水电费清单、核查法人名下企业数量等。
  2. 开户审核流程变长:由于需要核实的内容增加,导致整个开户审批流程需要耗费更长的时间。原本两至三个小时就能完成所有开户文件的填写,如今还需要额外和银行预约时间安排上门核查。
  3. 预约难:原本企业开户通常提前一至两周和银行预约时间即可。然而,现在一些热门地区的银行开户预约已经排到两个月之后,也意味着企业取得营业执照之后需要等待两个多月才能开立银行账户。这对企业的运作也带来了很大影响。
  4. 对于已经开立的对公账户,银行将通过电话的方式和法定代表人或负责人核实企业情况:若法定代表人或负责人漏接或拒接电话,或者无法正确回答银行提出的问题,则账户将被冻结。
  5. 银行将对对公账户的日常使用情况进行监管:若发现可疑的交易,企业需要对此进行解释并提供相关证明文件。

正常经营企业应该如何应对?

首先,企业需要了解银行会特别关注哪些情况,才能避免踩坑。经过统计,有以下情况的对公账户均为银行的重点排查对象。新设企业可以尽量避免此类情况的发生,已设立企业则可以提前准备好企业正常经营的证明文件,以备后期核查。

  1. 一人多企、一人多户、一址多照;
  2. 经营地址为“自主申报、住所申报”,或者不真实;
  3. 无当地户口、无居住证、无社保的三无人员;
  4. 首次开户的企业法定代表人年纪偏大或偏小(小于25或大于65岁);以及
  5. 身份证地址为异地的偏远农村、手机号为异地、企业名称用字怪癖等。

其次,企业负责人需注意接听银行电话。

银行一般会先通过电话的方式联系法定代表人或者负责人进行排查。主要会核实企业名称、税号、注册地址、法定代表人姓名、主营业务等,因此建议企业法定代表人或者负责人提前熟悉企业登记信息,注意及时接听电话,避免因回复不及时,被认定为联系不上,从而导致无法开户或账户冻结。

最后,针对企业新申请的对公账户,各商业银行按要求落实开户审核责任,做好开户尽职调查工作,企业需按要求提供以下申请材料,积极配合银行开户的调查工作:

  1. 提供以企业、法定代表人、股东名义承租的租赁合同或场地证明(包括自有房产证);
  2. 近一个月水电费发票或租金转账凭证(转账凭证的金额、时间、付款方收款方,需与租赁合同内容以及企业注册成立时间逻辑关系对应);
  3. 企业营业执照原件、公章、财务章、法定代表人私章;
  4. 法定代表人本人携带身份证原件及企业相关资料到场开户;以及
  5. 银行网点在受理申请资料后,需安排工作人员上门核查注册地址,确保“真人、真事、真资料”。

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TMF中国在协助企业开户方面有着丰富的经验,我们可以帮助企业:

  1. 与开户行沟通并确认具体的开户文件、开户步骤以及时间安排;
  2. 起草相关开户文件,例如:申请书、董事会决议、授权委托书、情况说明等;
  3. 初步审核所有文件,确保文件符合银行的要求;
  4. 预约或修改银行电话确认的时间,避免法定代表人或者负责人漏接电话的情况发生;
  5. 协调开户中发生的突发事件,确保顺利地完成开户流程。

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