Услуги по проверке Клиента (KYC)

Быть в курсе наших решений по юридической экспертизе Клиента

Процедуры по соблюдению соответствий и требований в отношении проверки Клиента могут оказать влияние на течение Вашего бизнеса. Услуги KYC, которые оказывает TMF Group, сделают Ваше KYC путешествие более рационализированным.

Услуги по проверке Клиента (KYC)

Идентификация Клиента и юридическая экспертиза (также известные как требования по «Проверке Клиента (KYC)»), подразумевают, что компании, которые осуществляют свою деятельность в секторе финансовых услуг, обязаны проводить юридическую экспертизу Клиентов в целях проверки их идентификации, предотвращения кражи персональных данных, обмана, отмывания денег и финансирования терроризма. Строгие законы и правила, налагаемые правительствами по всему миру, заставили компании тщательно проверять свои операции и предпринимаемые действия в целях надлежащего управления их подверженности риску. Локальные требования страны плюс международные требования по борьбе с отмыванием денег (AML), а также требования, содержащиеся в других правилах, таких как: Директива о компаниях, управляющих фондами альтернативных инвестиций (AIFMD), Закон о налоговом соответствии иностранных счетов (FATCA) и Единый стандарт по обмену налоговой информацией (CRS), все они содержат требования KYC, касающиеся компаний во всем мире.

Внутренние и международные правила по борьбе с отмыванием денег (AML) относятся к списку процедур, разработанных для предотвращения практики генерирования дохода путем нелегальных действий. Целевые действия по соблюдению правил AML, включающие манипуляцию рынком, торговлю нелегальными товарами, коррупцию публичных фондов и уклонение от уплаты налогов, а также все действия, нацеленные на сокрытие таких фактов. Ожидается, что компании соблюдают как внутренние, так и международные правила AML и обеспечивают осведомленность своих Клиентов в отношении влияния таких законов на их бизнес.

Директива о компаниях, управляющих фондами альтернативных инвестиций (AIFMD) – это закон ЕС, регулирующий финансовое вовлечение Управляющих фондами альтернативных инвестиций (AIFMs’) в альтернативные инвестиции, такие как хедж-фонды, прямые инвестиции, фонды недвижимости и другие “Управляющие фондами альтернативных инвестиций” в Европейском Союзе. Понимание Директивы AIFMD очень широко, она касается всех управляющих типов предприятий коллективного инвестирования. Она включает в себя все возможные инвестиционные стратегии и безотносительна к юридической форме или структуре предприятий коллективного инвестирования, будь оно открытого или закрытого типа, создано или на основании договора или на законодательном уровне.

Закон о налоговом соответствии иностранных счетов (FATCA) – это федеральный закон Соединенных Штатов Америки, который внедряет требование для граждан Америки, в том числе живущих за пределами страны, предоставлять ежегодную отчетность по их финансовым счетам, находящимся не в США, в Сеть по расследованию финансовых преступлений (FINCEN). Согласно такому закону требуется, чтобы все неамериканские (иностранные) финансовые институты (FFIs) отслеживали все записи своих Клиентов на предмет идентификации их как граждан США, представляли отчеты об активах и идентификации таких лиц в Министерство финансов США. Для получения более подробной информации об услугах FATCA, пожалуйста, перейдите в соответствующий раздел.

Единый стандарт по обмену налоговой информацией (CRS) – это инициатива правительств во всем мире, разработанная в целях улучшения соблюдения налоговых требований. Разработанный в ответ на запрос «Большой двадцатки» и утвержденный Договором ОЭСР, он призывает юрисдикции получать информацию от лиц-резидентов и автоматически обмениваться такой информацией с другими членами на ежегодной основе. Все лица, классифицируемые как финансовые институты, которые занимаются финансовой отчетностью подотчетных лиц, облагаются требованием по предоставлению отчетности. Для получения более подробной информации об услугах CRS, пожалуйста, перейдите в соответствующий раздел.

Что включают в себя требования KYC?

Компании обязаны обеспечить соблюдение соответствующих комплайенс процедур в целях удовлетворения повышающихся регулятивных требований. Для бизнеса на глобальном уровне соблюдение жестких комплайенс требований обязательно. Бизнес такого уровня должен обеспечить достаточный управленческий контроль, а также выполнение KYC требований на каждой территории, как на локальном, так и на международном уровне. Компаниям необходимо проверять (новых) Клиентов в соответствии с рядом критериев. Например, им нужно определить, есть ли у Клиента санкции в его/ее отношении, включен ли Клиент в любой список особого внимания или является политически значимым лицом (PEP). Более того, необходимо следовать KYC процедурам, которые включают в себя проверки физических лиц посредством, включая, но не ограничиваясь, паспортным контролем. Также необходимо проверять корпоративные реестры, что определить выгодоприобретателей бизнеса, с которыми ведутся дела (реестр конечных выгодоприобретателей). Это значит, что требуется большое количество работы с официальными документами, их проверка, их правильная и своевременная обработка. Нет необходимости говорить, что на все это требуется время, локальные знания и рабочие места, что является серьезным административным грузом для организаций во всем мире.

Несоблюдение требований KYC

Если контролирующие органы подозревают, что компании не соблюдают KYC обязательства, или если компании не придерживаются установленных сроков, то они серьезно рискуют подвергнуться проверкам со стороны органов власти. Компании, находящиеся под действием AML, AIFMD, FATCA и CRS рискуют получить высокие штрафы в случае несоблюдения KYC требований надлежащим и своевременным образом. Такие штрафы очень высоки и постоянно повышаются, при этом это меньшая из проблем, с которой может столкнуться компания в случае несоблюдения требований. Могут накладываться ограничения на способность организации реализовывать определенные продукты или услуги. В некоторых странах несоблюдение требований может привести даже к тюремному заключению ответственных лиц от 5 до 20 лет в зависимости от характера преступления. Вместе с тем, также налагаются серьезные штрафы, несоблюдение требований KYC может нанести вред репутации компании.  

Как TMF Group помогает с KYC?

Принимая во внимание даже тот факт, что за последние годы выделяемый на комплайенс процедуры бюджет значительно увеличился; отделы, занимающиеся проверками, часто испытывают нехватку персонала и чрезмерную загруженность. Они сталкиваются с изменяющимися регулятивными требованиями на ежедневной основе. Следовательно, многие компании c трудом справляются с обязательствами по KYC. С одной стороны, процедура составления отчетности вручную, на которую полагаются многие, является недостаточной и рискованной; с другой стороны, внедрение автоматизированного процесса часто является слишком дорогостоящим.  

TMF Group оказывает услуги по проверке Клиента в части своих услуг по Инвестиционному Комплайенсу. Мы предлагаем независимую оценку по проверке соответствия требованиям KYC (в соответствии с правилами и законами AML, AIFMD, FATCA и CRS), предоставляя Вам понимание, когда необходима идентификация Клиента, юридическая экспертиза Клиента и какими являются требования KYC. Мы создали свое собственное решение по базе данных в целях управления и ведения такого процесса. Посредством нашего определенного программного обеспечения и базы данных по безопасности, мы предоставляем нашим Клиентам легкий в использовании, автоматизированный и безопасный способ соблюдения требований KYC. Наши аналитические решения сокращают комплексное и дорогое обязательство по проверкам,  помогают предотвратить даже более высокие по стоимости штрафы, налагаемые при несоблюдении установленных правил. 

Мы оказываем содействие Клиентам в четырех отраслях:

  • Идентификация Клиента, проверка и юридическая экспертиза/ требования KYC и анализ
    Клиенты предоставляют нам документы, необходимые для соблюдения требований KYC через наш онлайн портал. Мы проводим юридическую экспертизу, которая включает в себя идентификацию, сбор необходимой информации в соответствии с требованиями и политиками Клиента, анализ списка ограничений, проверка имен вплоть до выгодоприобретателей и системная проверка на предмет высоких рисков и общественных политических деятелей (“PEP”). Мы предоставляем отчет по собранным данным нашему Клиенту обратно через онлайн портал и электронную почту.    
  • Регистрация и проведение идентификации / KYC и юридическая экспертиза документов 
    Мы сохраняем информацию после юридической экспертизы в нашей безопасной базе данных для дальнейшей проверки Клиентами и контролирующими органами, если это необходимо. Мы также оказываем содействие при регистрации в соответствии с локальными требованиями, такими как законодательство ЕС в отношении реестра конечных  выгодоприобретателей.   
  • Периодическая переоценка и обновление инфомации 
    В зависимости от рейтинга рисков мы проводим периодическую (не реже раза в год) юридическую экспертизу информации, учитывая при этом текущее законодательство и требования Клиента. Клиенты должны незамедлительно информировать нас о соответствующих изменениях, которые влияют на набор документации Клиента. Таким образом, мы проводим “проверку событий”, когда наступают такие события, которые могут, наносят или вызывают риски для Ваших Клиентов. Тем самым мы обеспечиваем надлежащее ведение файла KYC на постоянной основе. 
  • Отчетность по KYC 
    Наряду с AML, AIFMD, FATCA и правилами CRS, компании обязаны предоставлять информацию по KYC в контролирующие органы по запросу. Мы оказываем услуги от имени Клиента по подготовке и передаче KYC отчетов в отношении подотчетных счетов, финансовой и персональной информации.

Наш успех в оказании комплайенс услуг бизнесу на протяжении более 20 лет и наше действительное присутствие по всему миру позволяет нам эффективно управлять Вашим KYC процессом. Более того, мы можем предложить Вам оценку происхождения фондов, финансовой ситуации, бизнеса и репутационного предвидения в отношении компаний, с которыми Вы работаете.   

Почему нужно работать с нами?

Выбор TMF Group как помощника в соблюдении KYC требований означает выбор партнера, который:

  • Предлагает умные и простые рабочие решения. 
  • Имеет комплайенс офисы в 85 странах, способен оказать поддержку на локальном уровне.
  • Использует такую же систему для проведения своих собственных KYC проверок, поэтому при маловероятном случае системного сбоя, Ваша проблема будет нашей проблемой. Таким образом, Вы можете быть уверены, что мы прилагаем все усилия для максимально быстрого решения проблем, в случае их возникновения. 
  • Знает, что делают специалисты по проверкам. Вы работаете и общаетесь напрямую с ответственным за проведение проверки - посредники отсутствуют. 
  • Имеет прямую структуру вознаграждения, которую можно при необходимости перенаправить конечному пользователю. 
  • Не взимает с Вас стоимость лицензии на использование нашей системы KYC.

Если Вам интересны наши услуги по KYC, или у Вас есть какие-либо вопросы, пожалуйста, заполните сегодня форму запроса и узнайте, как мы можем помочь Вам с требованиями по KYC.

Исследования конкретных случаев

Не просто принимайте наши слова на веру – у нас есть довольные клиенты по всему миру.

Увидеть больше