“了解客户”服务

借助我们的客户尽职调查解决方案了解客户

“了解客户”(KYC)合规程序和要求可能会影响您开展业务的方式。TMF Group 的KYC服务将使您的KYC之旅更加精简。

了解客户(KYC)服务

客户身份识别和尽职调查【也被称为“了解客户”(KYC)要求】意味着金融服务领域内的活跃公司必须开展客户尽职调查,以核实其身份,防止身份盗窃、欺诈、洗钱和恐怖主义融资。全球各国政府严苛的法律法规迫使公司必须认真审视其运营活动及其与客户之间的关系,从而积极主动地管理他们所面临的风险。各国具体的及国际反洗钱(AML)法规,以及纳入到其他法规中的各项要求【如另类投资基金经理指令(AIFMD)海外账户纳税法案(FATCA)通用报告准则(CRS)】中均含有影响全球公司的KYC要求。 (只提供英文版本)

国内及国际反洗钱(AML)法规指的是一系列为防止通过非法行为获得收入而设计的规程。AML法规针对的活动包括市场操纵、非法货物的交易、公款贪污和逃税,以及所有旨在掩盖这些行为的活动。各公司应遵守国内和国际AML法规,并确保其客户了解这些法律将对其业务带来怎样的影响。

另一类投资基金经理指令(AIFMD)是一项欧盟法律,旨在规范另类投资基金经理(AIFM)对另类投资的金融参与活动,例如对冲基金、私募股权投资、房地产基金和其他欧盟“另类投资基金管理”。AIFMD涉及范围非常广泛,涵盖了所有类型的集体投资事业的经理人。它包括所有可能的投资策略,且不考虑集体投资事业的法律形式或结构是否为开放式或封闭式,也无论其是否依据合同或法规而构成。

海外账户纳税法案(FATCA)是一项针对美国公民【包括居住在美国境外且每年向“金融犯罪执法网络”(FINCEN)提交其非美国金融账户相关报告的美国公民】强制实施的美国联邦法律。它要求所有非美国(国外)金融机构(FFI)搜索其客户记录以查看是否有迹象表明该客户为美国公民,并将此类人员的资产和身份报告给美国财政部。如需了解我们所有FATCA服务 ,请参阅有关专页。

《通用报告准则》(CRS)是世界各国政府为提高税务合规性而发起的一项倡议。该准则旨在响应20国集团的要求,并已通过经合组织理事会批准,它呼吁各司法管辖区获取居民实体的信息,并每年与其他成员自动交换这些信息。所有归类为维护可报告人员财务账目的金融机构均负有报告义务。如需了解我们所有的CRS服务,请参阅有关专页。

KYC要求意味着什么?

各公司必须确保其遵守相应的合规程序,以满足不断增长的监管要求。在全球范围内开展经营的企业必须拥有强大的合规框架。其应确保在每个地区都有足够的管理监督,且在本地和国际层面上满足KYC要求。各公司需要根据一系列标准筛选(新)客户。例如,其必须确定客户是否曾受到过某些制裁或处分,是否在任何观察名单中,或是否为政治敏感人物(PEP)。此外,必须遵守KYC程序还意味着通过护照检查(但不仅限于此方式)对个人进行验证核查。其亦必须查看企业注册信息以确定其所涉及业务的实益拥有权(UBO注册)。这意味着必须正确且及时地提供、审查和提交大量官方文件。显然,这将需要大量时间和当地知识,还将使全球企业承受沉重的行政负担。

不符合KYC要求

当监管机构怀疑公司未遵守KYC义务或当企业错过最后期限时,企业可能会接受当局漫长的调查。AML、AIFMD、FATCA和CRS管辖范围内的企业如果未正确、及时地达到KYC要求,就可能面临高额罚款。这些罚款(数额庞大且仍在不断增长)将是不合规公司面临的最基本问题。此外,还可能会缩减组织销售特定产品或服务的能力。在一些国家/地区,不合规甚至可能导致相关负责人被处以5到20年(依罪行性质而定)的监禁。除了这些常见的严厉处罚外,不符合KYC要求还会严重损坏公司的公众形象。

TMF Group如何帮助您符合KYC要求?

尽管近年来合规预算已显著增加,但合规部门仍常常感到自身人员不足、不堪重负。他们面对的是每天都在变化的监管要求。因此,很多公司都疲于应对KYC义务。一方面,很多企业所依赖的人工报告流程往往效率低下且存在一定风险;而另一方面,推行自动化流程又通常成本太高。

TMF Group提供“了解客户”服务,以作为投资者合规性服务的一部分。我们提供关于KYC义务(AML、AIFMD、FATCA和CRS法律项下)遵从性的独立评估,让您在客户身份识别、客户尽职调查和KYC要求方面再无后顾之忧。我们已经建立起自己的数据库解决方案来管理和维护此流程。通过我们指定的软件和安全数据库,我们为客户提供了一种易于使用、自动且安全的遵守KYC要求的方式。我们的分析解决方案降低了合规的复杂而昂贵的负担,且帮助避免不合规可能带来的更昂贵的处罚。

我们在以下四个方面为客户提供协助:

  • 客户身份识别、核实和尽职调查/KYC要求和筛选
    客户通过我们的在线门户网站为我们提供KYC合规文件。我们进行尽职调查,其中包括身份识别、按照法规和客户政策收集相关信息、筛查制裁名单、实益拥有人姓名核对、全面的高风险和政治敏感人物(“PEP”)个人资料核查。我们通过门户网站和电子邮件将我们的发现报告给客户。
  • 身份识别/KYC和尽职调查文件的注册与维护
    我们将尽职调查资料提交到我们的安全数据库中,以在需要时供客户和监管机构未来检查之用。此外,我们还将根据当地法规(如关于UBO注册的欧盟法律)帮助您完成注册。
  • 定期重估和信息更新
    考虑到现行法规和客户的要求,我们将根据不同的风险等级,定期(至少每年一次)对尽职调查资料进行审核。客户应主动通知我们影响客户文件的相关变化。此外,我们将在可能或确实会影响您的客户风险评估的事件发生时,进行“事件检查”。这是为了确保随时保持KYC文件的准确性。
  • KYC报告
    为符合AML、AIFMD、FATCA和CRS法规的规定,各公司必须应要求向主管机关提交KYC信息。我们已推出了代表客户准备和发送关于可报告账户、相关财务账户信息和个人信息的KYC报告的服务。

我们拥有20多年为公司提供合规服务的成功经验,我们真正的全球化业务使我们能够有效地管理您的KYC流程。此外,我们还能为您提供关于您合作企业的资金来源、财务状况、业务和声誉方面的洞察力评估。

为何选择与我们合作?

选择TMF Group,帮助您达到KYC要求,意味着您选择了一个具有以下优势的合作伙伴:

  • 提供智能、简单且有效的解决方案
  • 合规官员遍布83个国家/地区,能够帮助您了解当地知识
  • 使用同一个系统执行KYC检查,因此在系统发生故障时(虽然可能性极小),您的问题也就是我们的问题。所以,您不用担心,如果发生问题,我们将尽一切努力及时解决
  • 掌握合规官员的具体工作—您将与合规官员直接联系,没有中间人
  • 制定直观的费用结构,可在需要时将其轻松传给最终用户
  • 免收许可费,您可以无偿使用我们的KYC系统

有兴趣了解我们的KYC服务或有任何疑问,请立即填写“进行咨询”表格,仔细列明查询内容,我们将与您联系,提供更多详细信息。

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